Vertaa paras lainojen kilpailutus – Kokemuksia ja kattava vertailu
Haussa paras lainojen kilpailutus ja oikea ratkaisu vielä löytämättä? Laitoimme eri lainan kilpailutukset testiin, listasimme faktat suosituista palveluista ja päädyimme lopulta suosittelemaan ennen kaikkea 3 vaihtoehtoa. Katso, mitkä ovat top 3 lainan kilpailutusta mielestämme ja vertaa alta kaikki vaihtoehdot kattavasti faktojen perusteella.
OP Tarkkaluotto on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko 10 000 euron luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,55 %, kun luoton henkilökohtainen marginaali on 10,95 % ja luotonhoitomaksu on 6 euroa kuukaudessa.
Arvioitu luoton kokonaiskustannus on 13 836,21 euroa. Laskelma on tehty olettaen, että luotto on nostettu kerralla, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko laina-ajan.
Nordea
Summa: 2000 - 50000 €
Laina-aika: 1 - 8 vuotta
Korko: 4.9 - 10.9%
✔ Nordean vakuudeton laina
✔ Edullisempi korko Premium-asiakkaille
Vaatimukset:
Ikä vähintään 18 vuotta
Tuloraja määrittelemätön
Säännölliset tulot
Asut Suomessa, ei maksuhäiriömerkintöjä
Muut ominaisuudet:
Halvin marginaali vain Premium-asiakkaille
Asuntolaina-asiakkaille myös edullisempi marginaali
Joustoluotto on vakuudeton kertaluotto ja sen korko on luottohakemuksen allekirjoittamiskuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä noteerattu 3 kk:n euriborkorko + 8,9 % marginaali. Kun nimelliskorko on 10,975 % ja laina-aika 76kk, on todellinen vuosikorko 8 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 15,0 % (4/2026). Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 12 143,07 euroa ja maksuerien lukumäärä 76. Avausmaksu lainalle on 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kk automaattisena veloituksena.
Esimerkkilaskelma: 10 000€:n kulutusluoton todellinen vuosikorko on 11,98% kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitopalkkio on 7,90€/kk, nimellinen vuosittainen korkomarginaali on 7,9% ja 3 kk:n euribor on 2,060% (2.12.2025). Lyhennyserä on tällöin 139,89€ kuukaudessa, takaisinmaksettavien erien määrä 120 kpl ja takaisinmaksettava kokonaismäärä koko laina-ajalta 16 779,60€. POP Pikalainan vuosittainen korkomarginaali on 7,9%-14,9% ja laina-aika 1-10 vuoden välillä. Luotosta perittävä tilinhoitopalkkio vaihtelee 2,90€–7,90€ välillä. Korkein mahdollinen todellinen vuosikorko on 22,41%.
Käyttölainan todellinen vuosikorko ja maksettava luoton ja luottokustannusten yhteismäärä lasketaan olettaen, että luottomäärä on 8 000 euroa, luottoaika on kuusi vuotta ja luotto on nostettu kokonaan, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin 72 saman määräisenä eränä kuukauden välein. Luoton korko on 3 kk euribor + henkilökohtainen marginaali 8,50 % ja tilinhoitopalkkio 0,304 % lainan myönnetystä määrästä (enintään 12,50 euroa kuukaudessa). Todellinen vuosikorko on 13,53 % (laskettu 03/2026 3 kk euribor 2,026 %) ja maksettava kokonaismäärä on 11 724,30 euroa edellä mainituilla oletuksilla. Esimerkkilaskelmassa käytetty korko perustuu myönnettyjä luottoja koskevaan edustavaan laskelmaan.
Korkein mahdollinen todellinen vuosikorko on 24,718 %. Korkein mahdollinen vuosikorko on laskettu 4/2026 päivitetyn korkotilanteen mukaan 12 kuukauden laina-ajalle ja 5 000 euron S-Lainalle. Se siis muuttuu muun muassa viitekoron muutosten mukaisesti. Koron (3kk Euribor + 14,99 % marginaali) lisäksi todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kuukausi ja avauspalkkio 0 euroa. 5 000 euron lainan korkokulut koko 12 kuukauden laina-ajalle olisivat yhteensä 474,16 euroa ja tilinhoitomaksut 150 euroa. Lainan kuukausierä olisi 468,68 euroa, joten kokonaisuudessaan maksaisit luotostasi S-Pankille yhteensä 5 624,16 euroa.
Esimerkki: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 9 vuoden takaisinmaksuajalla on 13,79 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,893%, 31.03.2026) ja marginaaliin 11,097 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 12,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 810,76 €, joka maksetaan takaisin 220,47 € suuruisissa erissä 108 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–70 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 185 €, takaisinmaksettava summa 19 989 € sekä todellinen vuosikorko on 6,88 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Esimerkki: Jos lainasumma on 15 000 €, nimelliskorko 8 % ja laina-aika 9 vuotta, ilman avausmaksua ja 5 € kuukausittaista tilinhoitomaksua, kuukausierä on 199,99 €. Tällöin kokonaiskustannus on 21 598,92 € ja todellinen vuosikorko 8,46 %. Halutessasi voit maksaa lainan pois maksuohjelmaa nopeammin.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 5,99%-10%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 2 000 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 15.000 euron luotolle 18,29 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 12 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 16.389,65 euroa, kun maksueriä on 12.
Lainaesimerkki: Laina 5 000 euroa, nimelliskorko 17,9 %, todellinen vuosikorko 21,93 %. Kuukausierä 12 kk takaisinmaksuajalla on 463 euroa. Kulut 559 euroa, yhteensä 5 559 euroa.
Northmill Joustoluotto | Luottoraja jopa: 5000€ | Tilinhoitomaksu: 0-12,5€/kk | Nimellinen vuosikorko: 14,90% + 2,50%* | Max. Tod. vuosikorko (APR) 24,25% | Laina-aika: 0-5 vuotta. Takaisinmaksu on laskettu aina viidelle vuodelle, mutta asiakas voi halutessaan maksaa lainan nopeammin takaisin. Uusien nostojen yhteydessä takaisinmaksu lasketaan uudelleen viidelle vuodelle.
Suodattimia vastaavia tuloksia ei löytynyt!
Paras lainojen kilpailutus – TOP 3 suosituksemme
Lainat voi nykyään kilpailuttaa monessa eri palvelussa. Suosituimmat lainan kilpailutukset tarjoavat kattavan kilpailutuksen ilman monia kompromisseja. Arvioimme eri kilpailutuspalveluita 3 pääkriteerillä: Kilpailutettavien pankkien määrä, Luotettavuus ja Käyttökokemus. Näiden perusteella joukosta erottuivat erityisesti 3 kilpailutuspalvelua, jotka vastaavat näihin kriteereihin erityisen hyvin.
Sortter
Sortter on ryminällä kasvanut yhdeksi Suomen suosituimmaksi lainan kilpailutukseksi. Sortter erottautuu joukosta poikkeuksellisella läpinäkyvyydellään, erinomaisella käyttäjäkokemuksella ja laajimmalla kilpailutuksella.
Sortter pähkinänkuoressa:
Lainasumma: 1000-70 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Kilpailutettavat pankit: 22 pankkia
Erityiset ominaisuudet: Suomen laajin lainavertailu (2025), erinomainen käytettävyys
Kokemustemme perusteella Sortter on ykkösvalinta useimmille. Jos haluat kokeilla yhtä lainan kilpailutusta, Sortterin kanssa on vaikea mennä metsään. Mukana on laajin valikoima luotonmyöntäjiä – mukaan lukien myös perinteisiä kotimaisia pankkeja.
Sortter on myös käyttökokemukseltaan parempi kuin mikään muu testaamamme palvelu. Lainahakemus on jaettu sopivan kokoisiin pieniin vaiheisiin ja osiin, ja eteneminen on koko ajan selkeää. Myös tiedot nykyisistä yhdistettävistä lainoista, yhteishakijasta ja muista erityisistä tilanteista on helppo lisätä.
Rahalaitos
Rahalaitos on nykyisin ruotalaisen Sambla Groupin omistuksessa oleva lainojen kilpailutuspalvelu. Rahalaitos on toiminut jo vuodesta 2012, ja se onkin yksi Suomen tunnetuimmista brändeistä lainojen kilpailutuksessa.
Rahalaitoksen vahvuuksia on sen selkeä konstailematon ulkoasu ja toimivuus. Kilpailutus on varsin laaja ja kattaa hyvin eri pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Isona yrityksenä Rahalaitoksen tarjoama palvelu toimii, ja esimerkiksi asiakaspalvelu on hyvällä tasolla.
Rahalaitos pähkinänkuoressa:
Lainasumma: 1000 – 70 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Kilpailutettavat pankit: 20
Erityiset ominaisuudet: Yksi Suomen vanhimmista ja tunnetuimmista kilpailutuksista.
Omalaina
Omalaina on niin ikään ruotsalaisen Samblan omistuksessa oleva kilpailutuspalvelu. Omalaina on kaikenlaisten lainojen vertailuun sopiva palvelu, jossa on laaja kilpailutus.
Lainaa ei kannata turhaan hakea sekä Rahalaitokselta että Omalainalta, sillä ne tarjoavat käytännössä täysin saman palvelun. Jompi kumpi palveluista kannattaa joka tapauksessa testata mahdollisuuksien mukaan.
Omalaina pähkinänkuoressa:
Lainasumma: 1000 – 70 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Kilpailutettavat pankit: 20
Erityiset ominaisuudet: TV:stä tuttu palvelu, jonka avulla voi kilpailuttaa kaikenlaiset lainat.
Kokemuksia lainojen kilpailutuksesta – mitä pitää ottaa huomioon?
Lainojen kilpailutus on nopeaa, helppoa ja kannattavaa. Pääosin.
Kilpailuttamiseen liittyy tiettyjä oleellisia juttuja. Aina kilpailutus ei tuota toivottua tulosta, ja kilpailuttamisessa voi myös epäonnistua. Keräsimme kokemuksia lainojen kilpailutuksesta ja niiden perusteella oleellisimmat jutut, jotka pitää ottaa huomioon.
Yleinen kokemus kilpailuttamisessa: Hyvän tarjouksen saaneet ovat tyytyväisiä, ilman tarjousta tai vain huonon tarjouksen saaneet tyytymättömiä.
Kokemuksissa korostuu ylivoimaisesti se, millaisen lainatarjouksen hakija on saanut. Tähän vaikuttaa toki osittain kilpailutuspalvelun laajuus, mutta oleellisesti myös lainanhakijan luottokelpoisuus.
Kilpailutuspalvelut eivät itse myönnä lainaa, joten ne eivät voi suoraan vaikuttaa siihen, saako hakija mieleisensä lainatarjouksen vai ei. Mitä laajempi kilpailutus on ja mitä enemmän vertailussa on mukana pankkeja, sitä todennäköisempää kuitenkin on, että hakija voisi saada järkevän tarjouksen.
Valitettavasti kilpailutuspalvelusta ei ole apua niille lainanhakijoille, joiden luottokelpoisuus arvioidaan heikoksi ja mikään pankki tai lainapalvelu ei halua tarjota lainaa.
Onnistu kilpailutuksessa vinkeillämme
Valitse kattava kilpailutus: Suosituimmat ja isoimmat kilpailutuspalvelut tarjoavat monipuolisen ja laajan kilpailutuksen jopa 20+ eri pankin kesken. Pienemmässä kilpailutuspalvelussa ei välttämättä ole yhtä laajaa tarjontaa.
Täytä lainahakemus huolella: Lainahakemuksella ratkaisee tietojen oikeellisuus. Täytä tiedot huolella ja oikein, sillä virheet lainahakemuksessa voivat estää lainatarjouksen saamisen tai viimeistään lainan nostaminen voi estyä.
Älä unohda yhteishakijaa, jos siihen on mahdollisuus: Jos sinulla on mahdollisuus ottaa lainalle mukaan yhteishakija, kannattaa sitä hyödyntää. Yhteishakijan kanssa lainalle voi saada paremman tarjouksen ja lainaa voi ylipäätänsä olla helpompi saada.
Lainavertailu.net avulla vertaat kilpailuttajat ja lainat
Avullamme löydät helposti sinull sopivimman ja parhaan lainan kilpailutuksen. Tutustumalla vaihtoehtoihin etukäteen et tuhlaa aikaa turhiin lainahakemuksiin.
Lainan kilpailutus onnistuu helposti 3 vaiheessa. Kilpailuttaminen ei ole vaikeaa, eikä se myöskään sido mihinkään – emme keksi montaa syytä, miksi sinun ei kannattaisi kilpailuttaa lainoja.
Aloita kilpailutus tällä helpolla 3 vaiheen listalla.
1. Täytä lainahakemus
Kaikki alkaa kilpailutushakemuksella. Täytä lainahakemus huolella valitsemassasi kilpailutuspalvelussa. Hakemuksella kysytään automaattisesti kaikki oleelliset tiedot nykyisestä taloustilanteestasi eri lainoihisi ja elämäntilanteeseesi.
2. Vertaile tarjouksia
Hakemuksen täyttämisen jälkeen saat ensimmäiset lainatarjoukset heti, jos pankit voivat myöntää lainaa. Voit vertailla lainoja rauhassa, sillä tarjoukset ovat usein voimassa ainakin muutaman päivän.
Kilpailutuspalvelut usein myös tarvittaessa auttavat lainatarjousten vertailussa. Voit keskustella laina-asiantuntijan kanssa puhelimitse ja vertailla tarjousten yksityiskohtia – tai tutustua lainatarjouksiin rauhassa itse.
Vertailussa kannattaa laittaa todellinen vuosikorko etusijalle, se on lainan todellinen hinta, joka ottaa huomioon niin koron kuin erilaiset muut lainakulutkin.
3. Hyväksy lainatarjous ja allekirjoita sopimus
Jos sopiva lainatarjous löytyy, on aika nostaa laina ja allekirjoittaa sopimus. Tämä tapahtuu kilpailutuspalvelun kautta, mutta itse lainasopimus tehdään pankin kanssa.
Muista myös, että sinulla ei ole velvollisuutta hyväksyä huonoa lainatarjousta. On siis myös ok, jos et nostakaan mitään lainaa.
Kilpailuta lainat ahkerasti – myös vanhojen lainojen kilpailutus kannattaa
Lainojen kilpailutuksessa ahkeruus palkitaan. Lainan kilpailutus onnistuu myös nimittäin myöhemmin – voit kilpailuttaa samat lainat vaikka vuosittain.
Erityisen iso säästö lainojen kilpailutuksesta voidaan saavuttaa kilpailuttamalla useat vanhat korkeakorkoiset lainat. Jos sinulla on siis vanhoja pikavippejä, osamaksuja, luottokorttivelkaa tai kulutusluottoja, voi olla järkevää kilpailuttaa ne yhdistelylainalla.
Lainojen yhdistämisessä oleellista on laskea nykyisten lainojen korkoa. Muista myös valita kilpailutushakemukselta lainojen yhdistäminen ja syötä tiedot nykyisistä lainoista. Pankit saattavat tarjota yhdistelylainalle paremmat ehdot kuin uudelle lainalle, koska lainaa käytetään nykyisten luottojen poismaksamiseen.
Muista:
Voit kilpailuttaa myös vanhat lainasi säännöllisesti
Hakemalla yhdistelylainaa voit alentaa kaikkien nykyisten luottojesi hintaa
Kilpailutuksessa ahkeruus palkitaan ja säännöllisesti kilpailuttava voi saada paremmat ehdot
Vertaile lainakustannuksia oikein
Lainakustannusten kilpailuttamisessa oleellista on vertailla kustannuksia oikein. Moni saattaa kiinnittää aluksi huomiota pelkästään lainatarjouksen kuukausierään, vaikka oleellisempaa olisi minimoida lainan korko ja kokonaiskustannukset.
Lainan todellinen vuosikorko on lakisääteinen tieto – aina samalla tavalla ilmaistu vuoshinta lainalle. Korko määrittää, kuinka kallis laina on, ja kuinka paljon maksat siitä vuosittain korkoa.
Jos vertaat pelkkää lainan kuukausierää, saatat huomaamatta maksaa lopulta koko laina-ajalta ekstraa. Pidemmällä laina-ajalla lainan kuukausierä on nimittäin mahdollista painaa alas, vaikka todelliset kustannukset koko luoton ajalta nousisivatkin korkeiksi. Todellinen vuosikorko sen sijaan määräytyy sen, mukaan kuinka paljon lainasta oikeasti maksetaan vuosittain kuluja ja korkoa. Se on reilu mittari vertailuun.
Mitkä lainat voit kilpailuttaa?
Lainan kilpailutus onnistuu monenlaisille lainoille. Helpointa on erilaisten vakuudettomien lainojen kilpailutus. Niiden kilpailutus onnistuu vaivattomasti lukuisten kilpailutuspalveluiden kautta, kun hakemukselle ei tarvita tarkkoja tietoja lainan vakuuksista ja niiden arvosta.
Voit oikeastaan kilpailuttaa minkä tahansa lainan – myös vakuudellisen lainan. illoin kilpailutus voi kuitenkin kirjaimellisesti tarkoittaa usean eri lainatarjouksen hakemista manuaalisesti eri pankeista.
Lainavertailu.net helpottaa erilaisten lainojen vertailua ja kilpailuttamista – voit hakea ja vertailla esimerkiksi seuraavia lainakategorioita:
Lainojen kilpailutuksesta hyötyy kuka tahansa luottokelpoinen henkilö. Mitä paremmaksi pankit arvioivat taloudellisen tilanteesi ja maksukykysi lainoille, sitä parempia tarjouksia voit saada ja sitä kattavamman kilpailutuksen todennäköisesti saat.
Täysi-ikäisyys. Ikäraja on aina vähintään 18 vuotta, ja n. 25-vuotiaana voit saada lähes kaikilta pankeilta tarjouksen, jos muut asiat ovat kunnossa.
Puhtaat luottotiedot. Ilman luottotietoja lainojen kilpailutus on todella hankalaa. Joistain pankeista tai rahoituspalveluista voit ehkä saada lainaa yhteishakijan kanssa, mutta vaihtoehdot ovat erittäin rajalliset. Kunnolliseen kilpailutukseen tarvitaan puhtaat luottotiedot.
Riittävät säännölliset tulot. Ilman säännöllisiä tuloja, et voi yleensä saada järkevää lainatarjousta. Kilpailutus on kattavampi, kun tulot ovat riittävät.
Muutamista minuuteista kymmeniin minuutteihin aikaa. Kilpailutushakemus kannattaa täyttää huolella. Tarvitset tähän ainakin muutaman minuutin aikaa.
Vahvan tunnistautumisvälineen eli verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen. Lainojen kilpailutus edellyttä hakemuksen vahvistamista verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Kilpailuta eri luotot Sortterin vertailupalvelussa. Mukana 20+ pankkia!
Käytämme sivustolla evästeitä mm. analytiikkaan. Voit tarkastella tästä evästeasetuksiasi.
Välttämättömät
Aina aktiivinen
Tärkeät evästeet esimerkiksi tekemiesi asetusten tallentamiseen.
Preferences
The technical storage or access is necessary for the legitimate purpose of storing preferences that are not requested by the subscriber or user.
Statistiikka
Tilastolliset tarpeet.The technical storage or access that is used exclusively for anonymous statistical purposes. Without a subpoena, voluntary compliance on the part of your Internet Service Provider, or additional records from a third party, information stored or retrieved for this purpose alone cannot usually be used to identify you.
